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    建设商业银行合规管理机制 商业银行的合规风险管理机制包括

    时间:2019-02-17 06:45:02 来源:星星阅读网 本文已影响 星星阅读网手机站

       合规管理机制的有效建立,要结合商业银行的工作实际,与体制改革、机构改革、人力资源改革相结合,将其融入核心经营管理体系之中,而不是将先进的合规管理理念与现行的风险管理体制的简单“嫁接”。
      
      合规管理工作首先要从高层做起
      
      合规管理必须从银行高层做起,设定鼓励合规的基调。
      第一,高层要制定合规政策。按照巴塞尔委员会《合规与银行内部合规部门》的文件规定,银行董事会和高级管理层就是“高层”,他们对合规管理负有最终责任。“高层”应结合银行自身实际,汲取国际银行业合规管理工作的先进经验和做法,参照银监会有关文件,制定行之有效的合规政策,作为银行合规管理工作的纲领性文件;商业银行要以此为依据,设立合规管理的职能部门,建立健全组织架构,配置合规人员,以确保合规管理目标的实现。第二,要明确董事会的合规管理责任。董事会对银行的合规风险负有“看管责任”,代表全体股东看管好银行。有责任充分了解、认识、掌握合规风险;明确合规部门的功能及其效力范围;监督合规风险的日常管理状况;做到原则引导、全面评估、承担责任,确保银行战略和产品发展等等。
      第三,要明确高管层合规风险管理责任。高管层主要是指商业银行的总行和一级分行领导班子集体,为了确保银行合规风险管理的有效性,高管层负责组建一个值得信赖的、有效的常设合规部门;在合规部门的协助下,对合规风险管理和重大合规问题及时向董事会报告。
      
      要倡导和塑造以合规为核心的
      企业文化理念
      
      合规管理机制是建立在有效的合规文化基础之上,合规文化应当列入商业银行企业文化的核心构成要素。
      第一,积极倡导“合规从高层做起”的理念。合规文化强调合规从高层做起,银行董事会和高管层不但要承担合规责任,而且要设定鼓励合规的基调,倡导诚实、正直的道德行为规范,以身作则做合规的“楷模”,只有自上而下地强调和推行,合规才最为有效。
      第二,树立“合规人人有责”的责任意识。合规文化所倡导的合规并不只是合规部门(或合规人员)的职责,而是所有员工的责任。银行高管层要制定和执行清晰的员工行为准则和规范、清晰的业务操作流程。只有合规成为每一个员工的行为准则,成为各级行、各岗位员工每日的自觉行动,才能共同保证有关法律、规则和标准及其精神得到遵循和贯彻落实。
      第三,设定“主动合规”的基调。合规文化倡导主动发现和主动暴露合规风险隐患(或问题),主动改进相应的业务政策、行为手册和操作程序,主动避免任何类似违规事件发生,主动纠正已发生的违规事件,努力培育主动合规、良好互动的合规意识。
      第四,强化“合规创造价值”的理念。合规管理本身并不能直接为银行增加利润,而是通过一系列的合规管理活动避免业务活动受到限制,增加盈利空间和机会,为银行创造价值。
      第五,强调“有效互动”的合规文化。银行业内部的有效互动可以通过合规意识的培养、问责制的有效落实来实现,而银行与监管机构之间的有效互动则要做到:监管规则出台前要深入征求银行业的意见,给予监管对象充分的话语权;银行要积极主动地争取和利用好自己的话语权,提出客观的意见和需求。只有实现银行与外部监管者之间、内部上下级之间、管理层与员工之间的有效互动,合规价值才能体现,合规管理功能才能得到发挥,合规文化才能具有长久的生命力。
      
      建立有效的合规管理框架和
      组织体系
      
      合规管理框架是银行构建全面风险管理体系的基础,是开展流程再造的催化剂,是构建内部控制机制的核心。
      第一,成立合规部门,明确其为独立的职能部门。银行合规管理机制建设的首要任务是要按照独立性、权威性、全面性原则组建合规部门,配备相应的资源。合规部门对合规管理要尽职尽责,为合规风险防范发挥积极有效的作用,支持、协助银行高管层做好合规管理工作。
      第二,从职责、流程等方面明确合规部门的独立性、开放性。合规部门作为管理合规风险的职能部门,应该明确为接待外部监管的对口部门之一,负责对监管部门的监管规则、监管要求等吸收消化后,分解给各部门、各业务条线,并从合规专业的角度,系统地提出执行外部监管要求的意见和建议。合规部门享有与任何员工进行沟通、获取便于履行职责所需的任何记录和档案材料的权力;对调查发现的任何不正常情况(或不合规行为),合规部有权随时向高管层和董事会(或下设委员会)报告。
      第三,清晰界定合规部门与内审部门的工作职责。在现代银行组织构架下,合规部门与内部审计部门要建立合作机制。合规部门的重要职责之一是负责对银行合规风险的识别、量化、评估、监测、测试和报告;对合规风险监测、评价的安排,为内审部门合规性检查提供方向;合规部门日常工作要受到审计部门的定期检查。同时合规性检查是内部审计部门的一项重要职责,检查结果是合规部门识别和监测合规风险信息、合规风险点的重要来源和依据。
      第四,界定合规部门与业务部门的职责。合规部门应独立于银行业务经营之外,与各条线业务部门是相互联系、相互促进的关系。合规部门有责任、有义务为业务部门和员工提供合规咨询和建议,积极为业务部门和操作人员提供合规咨询与帮助,避免合规风险;为银行新业务、产品创新提供必要的合规评估和支持。各条线业务部门要主动寻求合规部门的合规咨询和建议;主动为合规风险监测、评估提供风险信息。
      第五,界定合规部门与其他风险管理部门的职责。合规部门与其它风险管理部门都是实施全面风险管理的职能部门,只是侧重点不同而已。风险管理部门负责识别、评估包括合规风险在内的各类风险,支持合规部门的合规风险监测、评估,与合规部门联合向高管层提供合规建议,彼此需要充分的沟通与合作。
      
      建立健全合规风险管理的
      长效机制
      
      银行要把良好的合规文化和正确的风险管理理念相结合,促使合规不断深入地“嵌入”业务。
      第一,建立有效的识别、评估、监测机制。合规部门要建立一套有效识别、监测和控制合规风险的制衡机制,加强合规风险的事前识别和事中评估,转变过去以事后惩罚为主的内控制度体系,实现合规对业务的全流程控制。重点对业务流程中的风险点进行排查,对具有较大隐患的风险点要进行持续监测和评估,向管理层报告并提出合规性建议。同时还要注重整改后的再测试与再评估,以确保缺陷被及时更正。
      第二,要设置科学的合规风险评级、风险预控、资产组合分析、风险缓释等管理技术和操作工具。银行要提高对业务信息资源技术处理的科技含量,以满足银行审慎经营和银行业监管的需要,从而对合规风险进行有效的监测和控制。
      第三,要建立清晰的合规风险报告路线。采取纵横相结合的方式设置报告路线,以纵向报告为主。首先要建立各部门、各业务条线向合规部门报告合规风险的横向报告路线;同时还要建立合规部门逐级报告、合规部门向高管层报告、高管层向董事会报告合规风险的纵向报告路线。
      第四,要培养高素质的合规从业人员队伍。银行要打造一支合规管理专业队伍。首先,要有与其职责履行相匹配的资质和从业经验;其次,专业素质要过硬,包括能全面、正确地理解法律、规则和标准及其对银行经营运作的实际影响,尤其是对所适用法律、规则和标准最新发展的实时把握能力;再次,要培育个人素养和适当的个人品质,主要包括诚实正直的品格、思考质疑的能力、职业判断的中立性和独立性、良好沟通能力、较强的判断力和灵活性等;最后,要具有对合规问题涉及的相关人员直言不讳的勇气和能力。
      第五,要建立合规问责机制。刘明康主席强调合规要做到“写、改、查、奖、罚”,写出合规性规定;根据情况变化,不断修改完善规章制度,使其更加科学合理;要检查做得怎么样,对做得好的要奖励,对做得不好的要惩罚。落实合规问责时,要做到责任明确,公开透明,通过落实激励约束,实施有奖有罚,鼓励合规守法行为,抑制违规违章行为,严惩违法乱纪行为,进一步有效防止操作风险和不合规行为的发生。

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