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    30年工龄提前退休政策 私企高管夫妻提前退休攻略

    时间:2019-10-13 06:44:22 来源:星星阅读网 本文已影响 星星阅读网手机站

      ■理财案例   武先生今年32岁,在一家私营房地产企业做销售总监,年收入20万-30万元;妻子陈女士,32岁,与武先生在同一家公司任部门经理,年收入10万元左右,无小孩。
      夫妻俩虽然生活在内陆的二线城市,但平时工作压力都比较大,而且还比较不稳定,他们希望通过理财让自己达到每年10%以上的投资回报率,进而实现55岁提前退休的愿望。
      
      ■财务状况
      家庭年收入:30万-40万元;年支出:按揭款5.4万元,生活费3万元,汽车费用1.2万元,旅游基金1万元。
      资产情况:房产三套,一套自住,市值80万元,无按揭;一套121平米,准备装修入住,按揭款2.4万元/年;一套140平米,暂时空置,按揭款3万元/年;汽车一辆,无按揭;存款15万元;股票市值20万元;保险仅有社保。
      
      ■理财目标
      1、考虑两三年内要小孩;2、目前固定资产比例太高了(武先生是做房地产销售的),理财要求至少保证10%以上的年投资回报率;3、股票风险太大,可能会减少股票的投入;4、家庭属于收入不太稳定的那一类,但又想在55岁左右就能退休。
      
      ■理财规划
      家庭财务状况分析
      ①收入稳定性分析:夫妇二人均收入较高,但企业的性质决定二人收入不太稳定;且夫妇二人在同一家公司供职,如果公司经营出现问题,两人都会受影响;另外家庭收入主要依靠工薪收入,来源结构单一。
      ②现有资产分析:家庭主要资产集中在房产,流动性不强,且政策性风险大;15万元的存款,满足了家庭对流动资金的需要,但损失了不少收益。
      
      金融资产投资一瞥
      市场环境分析进入2011年以来,全球经济快速复苏告一段落。A股市场,上证综指从1月4日到5月17日上涨2.29%。央行收缩流动性,金融市场的不稳定因素增加。因此,今年的家庭投资应更加注重稳健。
      
      四大理财建议
      ①保险规划没有商业险,仅靠社保提供保障,保障严重不足。建议先生补充20万元的重大疾病险,30万元的寿险,100万元的综合意外险;妻子补充20万元的女性重大疾病险,20万元的寿险,100万元的综合意外险。
      ②子女抚养计划一般,从怀孕到孩子出生,再到上幼儿园前,大约需要5万元,这笔资金可在怀孕前一年从年终结余中提取,购买短期银行理财产品,风险相对较小,收益可抵御通货膨胀;幼儿园及义务教育阶段,教育费用可从届时年结余中提取;高中和高等教育阶段的费用,综合考虑当前水平和通胀预期,建议在孩子15岁时,准备150万元。
      ③投资规划首先,从现有存款中提取5万元,作为家庭应急备用金,可投资货币市场基金,保持资金的流动性。其次,建议择机出售现有价值80万元的住房,可降低房地产投资比重,再分别从股市和存款中提取10万元,共计100万,投资信托产品或阳光私募产品。按照10%的收益,15年后该资产到达556万元,可从中提取资金用于孩子高中和大学阶段的支出,余下的继续投资用于养老。
      最后,前面采用的投资工具是对现有资产进行合理配置,可每月从收入中提取1万元按照5:3:2的比例投资到股票型基金、混合型基金和债券型基金。

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