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    典当业的困与兴 山东兴发集团

    时间:2019-05-15 06:42:15 来源:星星阅读网 本文已影响 星星阅读网手机站

      如果说风投是“天使”,那么典当就是“天师”。   这是一个古老的行业,最早可追溯到1500年前;这是一个被“妖魔化”的行业,在大多数人的眼里,任何东西到了这里都会变得一文不值,“虫吃鼠咬,光板没毛,破皮烂袄一件儿”一度成为这个行业的代名词。即便是近代的发展过程中,由于其带有明显的高利贷性质(英国学者杜克和马克思都论述过典当业的年利息为100%),故而受到人们的憎恶和敌视。
      “最困难的一年,最出色的答卷”,这是在今年“两会”上代表与委员们对2009年中国经济的概括与总结。但对中小企业而言,2010年,金融业的谨慎态度,以及相对紧缩的货币政策,使得其融资难依旧成为焦点话题。全国人大代表车晓端在两会上提到:“中小企业获得的贷款只占主要金融机构贷款的10%~15%左右,受到风险投资的青睐只有千分之一。”
      中小企业困境倒是给了这个行业重新焕发了青春的机会――典当业。一时间,“中小企业的新型融资渠道、银行等金融行业的重要补充”等等一些形容典当行的说法充斥报端。
      典当行在发展的过程中,由于其资金融通功能、当物保管功能和商品销售功能,使它作为一种既有金融性质又有商业性质的独特社会经济现象存在了千年之久。
      但是在后金融危机时代这一古老行业如何转身,如何定位?行业本身如何管理才能提升竞争力?这个“外行”试水进来后究竟是被“呛死”还是“能者善游”?这个一度被推到风口浪尖上古老行业,依然面临严厉拷问。
      
      “危”、“机”并存
      
      “高高的柜台、奸诈的掌柜、微晃着脑袋的账房先生,手中的算盘噼里啪啦一阵响……影视中常见的旧社会当铺形象,还是很多老百姓对典当的最深印象”。如果不是2008年的金融危机,典当这一“特殊”的行业还隐匿于城市一角。
      “应该说金融危机和中小企业融资的困境给了典当业机会,在帮助中小企业融资上典当行发挥了很大的作用。不过现在的典当行其实是救急不救穷,和以前的当铺有很大的不同。”宝瑞通典当行房地产经营中心执行官徐云鹏告诉《环财财经》。
      徐云鹏说的是实情。相关数据显示,2009年上半年,中国金融机构贷款7.37万亿元,中小企业贷款仅占总额8.5%;来自中国人民银行的数据显示,70%以上的中长期贷款投向政府融资平台。
      在这种情况下,处于后经济危机时代的中小企业,对于拓展融资渠道的需求就更加迫切了。大量资金需求较旺盛的中小企业,特别是一些初创型企业由于缺乏抵押担保等不符合银行贷款条件,贷款更加困难。
      但这也正给了典当行业机会。
      来自上海典当行业协会的统计显示,目前。沪上典当企业约135家,共180个典当营业网点,2009年全年累计发放典当融资款272亿元,提供典当融资笔数达42万余笔。其中,典当业务中60%为中小企业的小额短期融资借贷;30%为城乡市民消费型短期小额贷款;余下的10%为市民应急性小额贷款。
      “2009年,宝瑞通为中小企业贷出3万多笔贷款,年度放款量已达30亿元,服务对象90%是中小企业,以制造业和自营企业为主。”宝瑞通典当行有限责任公司运营官董伊向《环球财经》记者介绍宝瑞通的业务时也证实了这一说法。
      “两会”期间,全国人大代表樊芸也表示,破解中小企业融资难不能仅仅依靠银行,还要拓展融资渠道,开发典当业等金融服务业作为补充。
      同时,全国人大代表、新光集团董事长周晓光则呼吁,应尽快制定《典当法》,为中小企业便捷融资提供法律支持。
      
      困,不仅仅是资金
      
      机会有了,但典当是否真正能成为顺利的融资渠道,不仅仅是大众的顾虑,也是典当业内面临的难题。
      目前,国内所有典当公司总注册资本大概63亿元,相比银行业,典当业的规模很小。而且典当行不能吸收存款获取资金,大部分典当行也很难从商业银行获得贷款,所有的运营只能建立在资本金基础之上。“典当最大的掣肘就是成本比较高,我们叫典当的基费,其实就是银行的贷款利率,可能一个月相当于银行的半年或者更高这样的利率,这就造成典当行业不能形成规模效应。”北京四大典当行之一的宝瑞通典当行有限责任公司运营官董伊告诉《环球财经》。
      同时,典当行对客户的信用要求几乎为零,所以‘认物不认人’依然是典当行一贯的运营模式。我国的典当行和国外不同,普遍的典当行主营业务还是三大主线――房产抵押贷款、机动车质押贷款以及民品典当(房产占50%~55%,汽车大概在30%~35%,剩下是民品部分业务,10%~15%。)。这样就造成传统业务比重大,虽然风险很低,但资金占用率高、利润低下。
      虽然运营模式不能改变,但资本可以积累。钱少并不可怕,不被认知才是典当业面临的最大问题。
      “现在除了银行以外,大家能想到的融资手段途径有很多,相对于公开的、半公开的,不公开的也有很多,大家选择的角度也很多。但典当行没有成为很好的融资渠道,实际上跟文学著作或者历史的宣传有关,大家把典当“妖魔化”了。即便是现在也存在信息不对称的状况。其实,我们现在从业务类型、运营手段、管理方式上完全是一个现代企业,可以说,是一个‘类金融’行业。”宝瑞通典当行房地产经营中心执行官徐云鹏说。
      除此之外,目前,除银行以外的其他方式融资市场还不太规范,典当业面临内部的纷争和外部的竞争压力。数据显示,目前中小企业融资平台上,占据50%~60%份额的是小额贷款公司及相应的民间融资机构;30%~40%份额被银行占据;留给典当行业的份额仅剩不到10%。此外,从2010年3月开始,北京、上海、成都、天津4个试点城市获批的消费金融公司也陆续开始正常运营,其简便的贷款方式也给典当业带来了挑战。
      随着典当业的迅猛发展,经营范围已由动产延伸至财产权利、不动产等,但典当无法,成为典当业迫切的需求。除了立法,典当行业更希望多得到一些国家政策的支持。国务院在2009年9月出台的《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》中提出,“鼓励建立小企业贷款风险补偿基金,对金融机构发放小企业贷款按增量给予适当补助”。宝瑞通典当行有限责任公司运营官董伊告诉《环球财经》,希望这些政策能尽快落到实处,给典当行业一些实实在在的鼓励。
      
      变,以复兴
      
      “穷则变,变则通”,金融危机对典当业来说会产生洗牌效应。另一方面,调查结果显示,仅北京地区中小企业就有800亿的融资缺口。800亿。对于典当业是商机,但要想“抢食”蛋糕就必须重新审视自己。
      “典当行融资靠的就是方便、灵活、快捷。要做的,就是银行不想做或不能做,而企业和普通群众又有需求的。很多企业和个人或者因为急需用钱,而一时又无法从银行融得资金就想到了找典当行”,这种定位也成了典当业业内的共识。
      此时,降息首先成为大多数典当行增加竞争力的首选(通常,典当行的贷款利率要高出央行基准利率15%~30%。)以宝瑞通典当行为例。2010年3月份。宝瑞通启动了为期3至6个月,名为“春雨行动”的降息计划,将典当息费大举降低10%~50%(此前房地产类业务息费是32%,机动车名品就是47%),降低典当融资门槛,为中小企业服务。
      “其实降息每个典当行都在实行,我觉得不是在抢蛋糕,而是一起在把蛋糕做大,这个市场足够给很多企业去分。”董伊如是说。
      相对于800亿的市场份额,北京大大小小的典当行也不过207家。但降息只能作为“招揽”客户的一种方式,复兴典当业,典当行还得从自身做起。
      华夏典当行以“融通方圆,盈享天下”为经营理念,创设了完善的典当贷款流程和风险控制模式。华夏典当行不断地进行新业务品种的研发,拓展新的客户群,引导了北京乃至全国典当行业的业务模式创新,被业内称为“华夏模式”。
      宝瑞通也自主研发了“典当综合业务操作系统”并上线应用。此外,宝瑞通与民生银行北京管理部联合打造了一款“典贷通”,客户以自有或第三人拥有的享有完全产权的房产作为抵押,可先行办理典当借款(12小时内资金到账),同时由典当行协助客户进行银行贷款申请,最短7个工作日即可获得批复,转为银行贷款。这样的时间效率,对中小额贷款者来说,无疑具有较大的诱惑力。
      在中小企业银行融资难的当下,典当行业在“解燃眉之急”方面,冲到了前线。风投被为“天使”。典当行业也被称之为“天师”,但这一“特殊”行业的命运如何,最终还是要在市场行为中去验证。

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